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探索化解零工经济保险保障服务相关风险

2021年11月24日


灵活就业是人民就业增收的重要渠道,疫情常态化下其稳就业重要作用更加凸显。中国人民大学劳动人事学院发布的《中国灵活用工发展报告(2021)》显示,2020年中国企业整体采用灵活用工比例达到55.68%,较2019年增加11%,以灵活就业为主的新就业形态已成为经济发展和扩大就业的新引擎。由于用工关系灵活化,平台企业与灵活就业人员之间已经超出了标准劳动关系的范畴,双方不规定工作时长和任务量等,不具备劳动关系构成基本要件,个人因此无法获得工伤保险等职业伤害保障,削弱了灵活就业人员及其家庭的抗风险能力。特别是刚刚脱贫的灵活就业人员一旦在服务过程中遇到意外且事先没有购买保险,通常需要由自己承担责任和损失,重新返贫风险增加,成为社会不稳定因素,或寻求司法机关判定平台企业责任。平台企业作为发展速度快、深入参与国家战略和人民日常生活的市场主体,如果为灵活就业者购买雇主责任险等保险,在保障风险的同时,司法判定双方为劳动关系的可能性也会明显上升。平台企业既需要承担保险以外的雇主责任,其用工模式等也会受到质疑,影响自身稳定运营。零工经济要实现高质量发展,找到化解保险保障服务相关风险的解决方法是当务之急。

一、业务真实,从源头防范保险保障服务风险

业务实践中,灵活用工模式下通常没有相对固定的工作场所和工作时间,工作内容也以供需双方合意确定,业务场景极具灵活性。灵活就业人员出现意外事故后,判断其业务真实性,即事发时是否正在从事相关的生产经营活动,是确定其是否符合保险保障范围的基本依据。一旦业务真实的前提被打破,就会失去保险保障的基本前提,变成“无根之木”,甚至触犯国家法律红线。平台企业以及作为连接灵活就业人员和平台企业的零工经济服务平台,都需要负担起保证业务真实的责任和义务。零工经济服务平台需要将“业务真实、风险可控”作为底线,构建全流程风险控制体系,树立“漏斗思维”,从保障行业健康持续发展出发,运用智能技术等手段实时分析业务场景,通过辨别灰色地带的黑色和白色,确保大盘子里只有真实、合规的业务。

二、无工不保,以中国之治突破发展瓶颈

当前,我国社保体系与劳动关系之间存在高度相关性,而灵活就业人员具有自我雇佣、收入不稳定、有明确的生产经营成本等特征,与平台企业之间不存在劳动关系,参加社保面临诸多障碍。在“全国社保一盘棋”趋势下,积极推动将灵活就业人员纳入国家社保体系、搭建灵活就业人员权益保障系统,进而全面推动实现无工不保是大势所趋,是保障灵活就业人员权益最大化、保障零工经济高质量、健康合规的必然做法,也是践行“人民至上”理念、彰显中国特色社会主义制度优势的内在要求。

党和国家高度重视灵活就业人员兜底保障问题,近年来为建立和完善相关制度、推动和加强新业态用工主体权益,密集研究出台了一系列相关措施。2020年5月,习近平总书记强调新就业形态“要顺势而为”“把法律短板及时补齐”。2021年全国“两会”期间,全国政协总工会界别全体委员提交了《关于加强对新就业形态劳动者权益保障的提案》,呼吁立法机关尽快完善相关法律制度,结束新业态从业者身份模糊的尴尬局面,全面加强新就业形态劳动者权益保障。民建中央提交了《关于完善“新就业形态”劳动者法律和社会保障制度的提案》,建议制定《新业态劳动用工管理条例》,并修订现行的相关法律法规。这些提议得到了有效回应,2021年7月7日,国务院总理李克强主持召开国务院常务会议,确定了“开展灵活就业人员职业伤害保障试点、放开灵活就业人员在就业地参加基本养老、基本医疗保险的户籍限制”等加强新就业形态劳动者权益保障的五项主要措施。2021年7月16日,人社部等八部门联合发布了《关于维护新就业形态劳动者劳动保障权益的指导意见》(人社部发〔2021〕56号),就落实国务院常务会议精神提出了四个方面十九条具体措施,主要从平台劳动者权益保障和平台法律责任两个层面对新业态用工进行规范。可以预见,实现将灵活就业人员纳入国家社保体系为期不远,零工经济保险保障服务风险作为其附加风险也将随之迎刃而解。

三、风险共担,云账户全力支持平台企业提供保险保障

云账户作为零工经济服务平台,采取CtoBtoB模式服务。其中,C代表灵活就业人员,中间的B代表云账户等服务平台,另一端的B代表平台企业。在此模式下,云账户与平台企业签订服务协议并承揽业务需求,与灵活就业人员签订合作协议并提供收入结算、税款代缴、保险保障等服务,与两端建立法律关系,成为交易中枢环节和价值汇聚节点。

云账户在服务过程中,接受平台企业委托,向灵活就业人员提供保险保障服务,并作为投保人,通过保险公司(即保险人)为灵活就业人员(即被保险人和受益人)购买人身险等保险。就法律关系而言,云账户与保险公司、灵活就业人员之间构成保险权利义务关系。这其中不涉及平台企业,不会增加平台企业的责任和义务。灵活就业人员作为被保险人和受益人,在服务过程中遇到意外,保险公司需要履行保险人义务,根据保险协议中约定的保险责任条款进行理赔。平台企业承担责任的风险进一步降低。作为投保人,云账户需要在投保环节履行如实告知、定期缴纳保费等义务,在出险环节协助被保险人报案、提交证明材料等,虽然承担了更多责任和义务,但云账户作为投保人的模式,既为灵活就业人员提供了兜底保障,降低职业伤害风险,保障合法权益,同时也为平台企业兜底,保障了平台企业的项目尽快落地,减少相关诉讼引起的纠纷,帮助其集中精力做好项目运营,提高效益,最终实现多方共赢。

四、集中力量,云账户着力推动法治化环境建设

云账户作为连接平台企业和灵活就业人员的服务平台,集各方业务于一身,具有资源集聚的天然优势,持续以自身实践推动零工经济领域法治化进程。坚持从法理底层逻辑出发,读懂法律条款背后的治理理念,着力探究平台企业和灵活就业人员劳动双方法律关系,构建适应零工经济发展和保障灵活就业人员劳动权益发展的治理模式。坚持顶层设计思维,积极向党和国家就零工经济发展报送建言献策31份,推动实现发展和规范并重,保障零工经济在法治化轨道持续健康发展。坚持集中力量办大事,动员保险公司等市场主体共同构建多维度协同治理机制,比如,针对易发多发人群的职业伤害保险和需求迫切的医疗保险,协商各大保险公司制定保险产品和服务的国家或行业标准,加强行业自治,通过市场竞争规则,大幅提升灵活就业人员职业伤害保险等产品和服务的成熟度和满意度,推动商业保险服务向着便利化、大众化、精准化方向发展。

化解零工经济保险保障服务风险,是促进行业健康发展和践行“人民至上”理念的现实需要,对各方都有利,需要各方协同推进。推动人民对美好生活的向往不断变为现实是零工经济持续发展的时代使命,云账户联合各市场主体主动担责,以自身努力让人民更安心地就业增收,让平台企业更无忧地高质量发展,为国家安定、社会和谐贡献一份力量。

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